保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法
中国保险监督管理委员会
保监会令2013年第3号
《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》已经2012年12月21日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2013年7月1日起实施。
主 席 项俊波
2013年1月6日
保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法
第一章 总 则
第一条 为了加强对保险经纪机构从业人员、保险公估机构从业人员的管理,保护投保人、被保险人和受益人的合法权益,维护保险市场秩序，促进保险业健康发展,制定本办法。
第二条 中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险经纪机构从事保险经纪业务的人员（以下简称保险经纪从业人员）、保险公估机构从事保险公估业务的人员（以下简称保险公估从业人员）实行统一监督管理。
中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。
第三条 保险经纪从业人员、保险公估从业人员（以下统称从业人员）应当符合中国保监会规定的资格条件，通过中国保监会组织的资格考试，取得中国保监会颁发的资格证书，执业前取得所在保险经纪机构、保险公估机构发放的执业证书。
本办法所称资格考试，是指保险经纪从业人员资格考试和保险公估从业人员资格考试；本办法所称资格证书，是指《保险经纪从业人员资格证书》和《保险公估从业人员资格证书》。
第四条 从业人员从事保险经纪业务、保险公估业务，应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。
第二章 从业资格
第五条 从事保险经纪业务的人员应当通过中国保监会组织的保险经纪从业人员资格考试，取得《保险经纪从业人员资格证书》。
保险公估机构从事保险公估业务的人员应当通过中国保监会组织的保险公估从业人员资格考试，取得《保险公估从业人员资格证书》。
第六条 报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。
有下列情形之一的，不予受理报名申请：
（一）隐瞒有关情况或者提供虚假材料的；
（二）隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的；
（三）违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的；
（四）以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年的;
（五）被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的；
（六）因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的；
（七）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。
第七条 参加资格考试的人员，考试成绩合格，且无本办法第六条第二款规定情形的，自申请资格证书之日起20个工作日内，由中国保监会颁发资格证书。
第八条 有下列情形之一的，由中国保监会注销资格证书：
（一）资格证书被吊销的；
（二）资格证书被依法撤销的；
（三）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。
第九条 资格证书有下列情形之一的，其持有人应当向中国保监会办理变更、换发或者补发：
（一）登记事项发生变更的；
（二）损毁影响使用的；
（三）遗失的。
第三章 执业管理
第十条 保险经纪机构、保险公估机构应当为取得资格证书且无本办法第六条第二款规定情形的从业人员在中国保监会保险中介监管信息系统（以下简称信息系统）中办理执业登记，并发放《保险经纪从业人员执业证书》、《保险公估从业人员执业证书》（以下简称执业证书）。
执业登记事项发生变更的，保险经纪机构、保险公估机构应当及时在信息系统中予以变更，并在3个工作日内换发执业证书。
第十一条 执业证书应当包括下列内容：
（一）名称及编号；
（二）持有人的姓名、性别、身份证件号码、照片；
（三）资格证书名称及编号；
（四）持有人所在机构名称；
（五）业务范围；
（六）发证日期；
（七）持有人所在机构投诉电话；
（八）执业证书信息查询电话和网址。
第十二条 保险经纪机构、保险公估机构不得向下列人员发放执业证书：
（一）未持有资格证书的人员；
（二）未在信息系统中办理执业登记的人员；
（三）已经由其他机构办理执业登记的人员。
第十三条 保险经纪机构、保险公估机构不得委托未持有资格证书及本机构发放的执业证书的人员从事保险经纪业务、保险公估业务。
第十四条 保险经纪机构、保险公估机构发现从业人员在业务活动中存在违法违规行为的，应当立即予以纠正，并向中国保监会派出机构报告。
第十五条 有下列情形之一的，保险经纪机构、保险公估机构应当在5个工作日内收回执业证书，并在信息系统中注销执业登记：
（一）从业人员离职的；
（二）从业人员的资格证书被注销的；
（三）从业人员因其他原因终止执业的；
（四）保险经纪机构、保险公估机构停业、解散或者因其他原因无法继续经营的。
第十六条 保险经纪机构、保险公估机构应当对从业人员进行培训，使其具备基本的执业素质和职业操守。培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德。
保险经纪机构、保险公估机构可以委托行业组织或者其他机构组织培训。
第十七条 从业人员在业务活动中应当出示执业证书。
第十八条 从业人员应当在保险经纪机构、保险公估机构授权范围内从事保险经纪业务、保险公估业务。
第四章 禁止行为
第十九条 从业人员不得以捏造、散布虚假信息等方式损害其他机构、个人的商业信誉，不得以虚假广告、虚假宣传或者其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。
第二十条 保险经纪从业人员不得以个人名义从事保险经纪业务。
第二十一条 保险经纪从业人员不得为非法从事保险业务、保险经纪业务的机构或者个人开展保险经纪业务。
第二十二条 保险经纪从业人员不得有下列行为：
（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；
（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；
（三）阻碍投保人履行如实告知义务,或者诱导其不履行如实告知义务；
（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；
（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；
（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；
（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；
（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；
（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；
（十）泄露在保险经纪业务中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私。
第二十三条 保险公估从业人员不得有下列行为：
（一）向保险合同当事人出具有虚假记载、误导性陈述、重大差错或者遗漏的保险公估报告；
（二）隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况；
（三）冒用他人名义或者允许他人以本人名义执业；
（四）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；
（五）编造未曾发生的保险事故或者故意夸大已发生保险事故的损失程度等；
（六）利用行政权力、股东优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱、限制投保人订立保险公估合同、接受保险公估结果，或者限制其他机构正当的经营活动；
（七）给予或者承诺给予保险人、投保人、被保险人或者受益人合同约定以外的其他利益；
（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；
（九）泄露在保险公估业务中知悉的保险人、投保人、被保险人或者受益人的商业秘密及个人隐私。
第二十四条 任何机构、个人不得扣留或者变相扣留他人的资格证书。
第五章 法律责任
第二十五条 以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的，依法撤销资格证书，由中国保监会给予警告，并处1万元以下的罚款。
第二十六条 为他人提供虚假报名材料，代替他人参加资格考试，或者协助、组织他人在资格考试中作弊的，由中国保监会给予警告，并处1万元以下的罚款。
第二十七条 伪造、变造、转让或者租借资格证书、执业证书的，由中国保监会给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。
第二十八条 未取得资格证书和执业证书的人员从事保险经纪业务的，由中国保监会责令改正，依据法律、行政法规对相关保险经纪机构给予处罚；法律、行政法规未作规定的，由中国保监会对相关保险经纪机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。
第二十九条 保险公估机构的人员未取得资格证书和执业证书从事保险公估业务的，由中国保监会责令改正，对相关保险公估机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。
第三十条 保险经纪机构、保险公估机构违反本办法第十条、第十二条、第十四条至第十六条、第二十四条规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。
第三十一条 从业人员违反本办法第十七条至第二十一条、第二十四条规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。
第三十二条 保险经纪从业人员有本办法第二十二条规定行为之一的，由中国保监会责令改正，并依照法律、行政法规对该从业人员及相关保险经纪机构给予处罚；法律、行政法规未作规定的，对相关保险经纪机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款；对该从业人员给予警告，并处1万元以下的罚款。
第三十三条 保险公估从业人员有本办法第二十三条规定行为之一的，由中国保监会责令改正，对相关保险公估机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款；对该从业人员给予警告，并处1万元以下的罚款。
第六章 附 则
第三十四条 本办法自2013年 7月1日起施行。
第三十五条 再保险经纪从业人员的管理，不适用本办法。
第三十六条 本办法由中国保监会负责解释。
论法官的修养
王姗姗
在林林总总的职业中，法官这个职业也许是最为特别的了。法官们每天跟涉诉群众打交道，为群众排忧难、化矛盾、解纠纷。选择法官这个职业，就是与清苦为伍、跟压力作伴、和单调同行。然而，每天仍有数之不尽法官在坚守审判岗位、默默无闻付出，树立了一座座丰碑。
人民法官作为一种职业，作为人民法院的重要主体，担负着化解社会矛盾纠纷、维护社会稳定和谐的重要职能，发挥着修复社会秩序，引领社会导向的重要作用，必需要有足够的权威。因此，国家和社会对人民法院的司法权威要求就是理所当然的。司法需要权威是社会大众的共同期盼，现实是司法缺乏权威是大家的共识。党的十七大报告就强调要建立“公正高效权威司法”代表了中国人民的心声。权威不是靠权力让民众口服，而是靠品行和操守让民众心服。
当前，法院公信力不高是困扰法院工作的难题。提高公信力，不是空口说白话，而是来源于每一名法官的公正司法、高效司法、文明司法和廉洁司法，来源于广大人民群众的评价。一个法官的基本素质、起码的职业道德，应是建立司法公信与权威的最基本条件，《法官法》对法官任职条件的其中一条是“具有良好的政治、业务素质和良好的品行”。我们要从他律走向自律，从自律走向自觉，树立法官群体的核心价值观，这就需要人民法院加强法官队伍的品格修养。那么，人民法官应具备哪些共同的品格修养呢？我认为，除人们应普遍遵从的品格外，人民法官还应有公正、廉洁、忠诚等品格。
公正是法官的生命。司法公正是维护和实现社会公平正义的重要内容。正是由于司法作为社会公正的最后一道防线，具有维护公平正义的功能，因此，如果司法是公正的，即使社会上存在着不公正的现象，亦可通过司法来矫正和补救，使社会公正得以恢复。近年来，法院系统开展的社会主义法治理念教育、规范司法行为等一系列主题教育活动都收到了很好的成效。要做到司法公正，既要程序公正，又要实体公正，一要注重自身修养。两袖清风，一身正气，靠人格力量、道德典范赢得当事人和人民公众的信赖与尊敬。二要铁面无私。办理案件认法不认人，讲公正不讲人情，讲原则不讲关系。三要刚正不阿。有舍身护法的精神，以执行法律为天职，做到秉公执法，威武不屈。唯此，才能维护和树立人民法官公正执法、正气凛然、无私无畏的职业形象。
廉洁是对人民法官的基本要求。“公生明，廉生威”。法院是社会的“校正仪”，如果“校正仪”精度不准，人们将无所信奉。正是社会容不得法院出错，就需要我们的言、行、思、断要谨慎。
“千里之堤,溃于蚁穴”，在任何时候、任何情况下，法官都要牢记“管住自己的腿，不该去的地方坚决不去；管住自己的手，不该拿的坚决不拿；管住自己的嘴，不该吃的坚决不吃”。“小德不修，大德焉存”。作为法官，要时时处处严格要求自己，从小事做起，严于律己，管住自己，逐步地使自己成为一个纯粹的人，一个具有高风亮节的人，一个经得住历史考验和人民评判的人。
“近朱者赤，近墨者黑”。作为法官，一定要谨慎择友，交友交心不交财，远小人、亲贤人，切不可轻贱人格，道德沦丧，授人以柄，拿法律当儿戏。在任何时候、任何情况下都要经得起金钱、美色、关系、权力的考验，诱惑面前不得越“雷池”半步，免得“一失足成千古恨”。
廉而生威，贪而致腐，法律的天平，容不得金钱的砝码，否则，天平就会倾斜，法律的尊严、法官的形象甚至人格也随之殆尽！作为法官，在任何情况下都要坚持原则，不为利诱，讲政治、讲正气、讲廉耻，勤于学习，甘于寂寞，乐于奉献。
忠诚是一个人对组织应具备的基本品格，法官尤其重要，否则，我们手中的权力就会变成谋取私利的工具。我们从小就接受忠于党、忠于国家、忠于人民的教育，作为司法工作者，要切实做到“党在心中、人民在心中、法在心中、正义在心中”，落实到一点，为人民司法。法官只要将自己摆在为人民做事的位置，心里始终装着群众，把当事人的疾苦当成自己的疾苦，把自己接待的群众当做自己的亲人，心底为民的自然驱动，会萌生出一种让当事人看得见、体验得到的温暖和亲近。
确立了法官应具有的共同品格，仅仅是有了制度，还需要自觉遵守和有效监督。要使法官的修养真正的养成，还需要在日常生活、工作和学习中，通过行为训练、严格管理等各种教育手段，全面提高被教育者的“知、情、意、行”等素质，最终养成自觉遵守社会道德和行为规范等良好的道德品质和行为习惯
加强法官品格修养建设，教育是基础，制度是保障。要以法官行为规范、司法礼仪为依据，从小节、细节抓起，规范法官的言谈举止，使得法官举手投足间显示出一个社会精英所应具备的理性、沉稳、庄重、智慧和威严，处处体现严谨的作风，在形象上让人肃然起敬。为此，要以作风大检查为契机，下决心整治衣冠不整、言行粗俗、对当事人态度冷、横、硬、烦、随意出入与身份不符的场所等违反行为规范的行为；以加强学习型法院建设为载体，号召广大法官把业余精力放到加强学习上来，鼓励法官将现有学历水平、司法水平再提一档，并为法官多读书、读好书、善读书提供必要的保障、支持条件；以廉政文化建设为载体，号召法官家属、社会各界参与到监督支持法官洁身自律、提高品格上来，发动他们建言献策，从各个层面进行监督。
一个人要真正赢得别人的敬重，一个领导干部要真正赢得群众的拥护，不在于他的能力有多强，而关键看他有没有一个健全的人格和优良的品行。做为人民法官就应该坚定理想信念，坚守精神家园，自觉用社会主义核心价值体系武装头脑，将崇高的司法事业作为毕生的追求，干干净净办案，光明磊落做人。
总之，在审判日益走向独立、现代化司法理念日渐深入的今天，人民法官只有不断加强品格修养，严守职业道德和操守，发挥模范带头作用，全心全意为人民服务，在法院这一阵地上全面塑造提升自我，充分展现出自己良好的品格魅力，这样才能顺应时代发展的潮流，成为“正义的化身”。
汤旺河区人民法院 王姗姗
